Låna pengar snabbtsnabbt

Låna pengar snabbt

Ibland behöver man extra pengar riktigt snabbt. Det kan vara så att en utombordare gått sönder, man behöver en ny vinterjacka eller något med huset måste fixas. Då är det skönt att veta att hjälp finns att få. Marknaden för snabblån har exploderat de senaste åren och antalet leverantörer har aldrig varit större. Detta är en enorm fördel för kunderna eftersom långivarna tävlar om nya kunder och försöker överträffa varandra med låga räntor och generösa villkor. Det är mycket enkelt att jämföra de olika långivarnas erbjudanden på nätet och man kan till och med använda tjänster som gör jobbet åt dig, helt utan extra kostnad. Här beskriver vi närmare vad som man behöver tänka på när man behöver låna pengar snabbt.

Konsumentkrediter betraktats idag som något som stimulerar den ekonomiska tillväxten i samhället och som underlättar för enskilda att jämnare fördela utgifter och inkomster under livets olika faser.

Ann-Sofie Henrikson
Umeå universitet —
Lektor i juridik vid Juridiska fakulteten

Snabblån med direktutbetalning

Ett snabblån

där du får din utbetalning direkt innebär kort sagt att du ansöker om ett lån online och får ditt besked antingen direkt eller inom bara ett fåtal timmar. Utbetalningen av de pengar du lånat kommer sedan att betalas ut till ditt personliga bankkonto omgående. Definitionen innebär alltså att du får ditt lån kvickt när du behöver pengar snabbt av någon anledning och ställer dig frågan hur kan man få pengar snabbt in på sitt konto?

Fördelar och nackdelar med snabblån

Sammanfattning snabblån

Hur får jag pengar snabbt? Detta är en fråga som de flesta människor vid något tillfälle ställer sig. Vad kännetecknar då ditt snabb lån om du jämför med exempelvis ett traditionellt lån? Det är kort sagt att du kan låna pengar snabbt och enkelt. Det finns också ett antal saker att poängtera redan från start. Först och främst är ett snabblån oftast av mindre karaktär. Det går alltså inte att låna till ett vanligt hus. Maxgränsen för ett snabblån är ofta cirka 500 000 kronor.

Nästa viktiga sak som kännetecknar lån pengar snabbt och snabba lån är att det går fort att ansöka om (oftast tar det mindre än tio minuter) och du får besked omgående på skärmen, eller i vissa fall inom ett par timmar eller någon dag. Detta sker i den händelse långivaren behöver fler dokument ifrån dig eller en eventuell medlånare till lånet. Det kan också vara så att en manuell handläggning av din ansökan måste göras vilket innebär att du inte kan få besked direkt på skärmen. Sök på låna pengar snabb utbetalning så kommer du garanterat att få många resultat. Sedan är det upp till dig att välja rätt. Det går att låna pengar snabbt utan ränta men detta är ovanligt och kännetecknas vanligtvis av att du måste återbetala ditt lån på bara en månad.

Snabblån går också att definiera av att de ofta är enklare att få för den som exempelvis har en osäker anställning eller en liten inkomst och vill ha lån pengar snabbt. Långivarna måste ta en kreditupplysning för lån för att på så vis säkra att de har ekonomisk möjlighet att betala tillbaka lånet men dess mindre storlek gör ändå att många fler har möjlighet att låna än via traditionella lån när det kommer till just snabblån. Nya snabblån kommer hela tiden in på marknaden så det är bra att göra sina egna efterforskningar för att hitta de mest konkurrenskraftiga alternativen.

Sist men inte minst kännetecknas snabblån av direktutbetalningar. Majoriteten av alla långivare när du behöver snabbt låna är att de betalar ut ditt godkända lån direkt. Det innebär i längden att du kan se lånutbetalningen redan samma dag i vissa fall, och oftast redan följande dag. Om du lånar på helgen, är det dock nästa bankdag som gäller hos de flesta långivare.

Snabblån har höga räntor

Något som är viktigt att komma ihåg är att snabblån i allmänhet och lån pengar snabbt i synnerhet har högre räntor än de lån du kan få hos traditionella banker. Anledningen till detta är främst att risken är högre för långivaren än om du lånar via en vanlig bank, att lånen betalas ut snabbt med högre administrativa kostnader samt att fler får möjlighet att låna.

I enlighet med god kreditgivningssed ska kreditgivaren ge konsumenten sådan förklaring av krediten att konsumenten själv ska kunna ta ställning till om avtalet passar den egna ekonomiska situationen och det egna behovet.

Ann-Sofie Henrikson
Umeå universitet —
Lektor i juridik vid Juridiska fakulteten

Kostnader för ett snabblån

När du tar ett snabblån gör du det ofta för att lösa en oväntad situation som har uppkommit i ditt liv. Det är dock viktigt att alltid ta hänsyn till kostnader som uppkommer i samband med lånet. Vanliga kostnader är ränta, uppläggningsavgift, administrativa kostnader, fakturakostnader och förseningskostnader.

Vilka faktorer påverkar då kostnaden mer specifikt? Det finns ett par saker som kan avgöra vilka typer av kostnader du ser och här nedan kan du finna mer information om vilka dessa är.

• Din inkomst. Detta är i allra högsta grad en faktor som påverkar kostnaderna för ditt lån. Detta då din faktiska inkomst avgör hur stor sannolikheten är att du skall ha råd att återbetala ditt lån. Någon som tex. har 60 000 i inkomst har ju med stor sannolikhet större utrymme att röra sig med än den som tjänar 20 000 kronor per månad. Detta betyder att den som har högre inkomst med stor sannolikhet kan få en bättre ränta vilket i längden betyder mindre kostnad per månad.
• Din typ av anställning. Vilken slags anställning du har påverkar också kostnader på så vis att den som har en osäker anställning eller nyligen startat eget företag innebär en högre risk för långivaren än den som har haft en tillsvidareanställning under en lång tid. Det betyder i längden ofta också att räntorna blir högre för den med en mer osäker anställning.
• Dina ägodelar. Äger du en bil eller ett hem så är du i allmänhet en mindre risk för långivaren och detta kan innebära bättre räntor och alltså lägre kostnader när du behöver låna pengar snabbt. Detta då dessa ägodelar kan användas som säkerhet för att få ett lån och ger ökad trygghet för långivaren som skall låna dig pengar. Då kan du också enklare få snabblån pengar direkt för att lösa din akuta situation.
• Styrränta och inflation. Den allmänna styrräntan i samhället och inflation liksom andra ekonomiska faktorer i världen kan också påverka kostnaderna för ditt lån. Om räntorna går upp kommer också kostnaden för ditt lån att gå upp.
• Förseningsavgifter och omläggning av ditt lån. Sist men inte minst kommer faktorer som förseningsavgifter och om du behöver lägga om ditt lån att påverka den långsiktiga kostnaden för lånet. Dessa avgifter kan i längden innebära relativt stora summor i skillnad när det kommer till kostnaden, speciellt om lånet är av det större slaget. Lägger du till exempel om ett lån på 100 000 kronor så att du betalar tillbaka det över 12 månader mer än du först planerat kan detta innebära att du betalar runt 12 000 kronor mer för ditt lån totalt, beroende på din ränta.

Finns det då några icke uppenbara kostnader och avgifter som du bör ägna specifik uppmärksamhet åt när du försöker räkna ut hur mycket ett lån kommer att kosta dig totalt? Långivare måste alltid tydligt visa vilken ränta som gäller för lånet och vilka totalkostnader du kommer att betala, men lagen säger inte att de måste ange faktorer som uppläggningsavgifter och ränteskillnader. Har du tex valt en rörlig ränta så kan denna variera.

När du läser på om ditt lån så kommer du med stor sannolikhet också att höra termer som nominell och effektiv ränta. Men vilken är då skillnaden? Här förklaras begreppen på ett enkelt sätt för att du skall kunna bättre förstå ditt lån och de kostnader som följer med lånet.

Den nominella räntan är årsräntan för lånet, när man inte räknar med alla tillkommande avgifter samt kostnader för lånet. Den effektiva räntan, som i allmänhet är högre än den nominella räntan, tydliggör den totala kostnaden för ett lån under ett helt år, inklusive avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Det är avgörande att du har koll på båda räntorna för att få en bättre bild av huruvida snabblånet är smart att ta eller inte.

Finns det då något du kan göra för att räkna på kostnaden själv när du behöver lån pengar snabbt? Det är ju viktigt att veta vad du kommer att betala men kan kännas svårt att veta hur du går till väga för att få kontroll över summan, speciellt om du inte räknat ut liknande saker förut. Det finns dock bra sätt att räkna och få en bättre bild.

Se över lånesumman och jämför med andra långivare. Om du söker efter 100 000 kronor hos en långivare som ger dig 5% i ränta och samma summa hos en annan där du får 11% i ränta så kommer kostnaden att se ut som följer. Du betalar med långivare A 5000 kronor i ränta och med alternativ B 11 000 kronor i ränta.

Uppläggningsavgifter och aviavgifter när man vill låna snabbt och enkelt. Nästa viktiga sak att se över och där du kan se vilka skillnader som finns i kostnader är uppläggningsavgifter och aviavgifter. Om långivare A och långivare B har 499 SEK respektive 799 SEK i uppläggningsavgift men aviavgiften skiljer sig med 50 kronor per månad så kommer betalningen och kostnaderna för dig att se ut som följer. Uträkningen är baserad på ett år och visar att även dessa summor kan påverka vilket lån som är mest fördelaktigt för dig när du funderar över hur får man snabba pengar.

Varierande löptider kan också påverka ditt lån på olika sätt. Om du hos långivare A tar ett lån på 100 000 kronor under två år, eftersom det är frestande att betala mindre per månad, men du hos långivare B tar ett lån på 100 000 kronor under ett år så kommer din totalsumma att se olika ut. Lån snabbt och enkelt kan vara bra i vissa fall men du skall alltid se till att du jämför snabblån för bästa resultat. Lån betala tillbaka snabbt kan vara rätt väg att gå om du jämför dina möjligheter med din ekonomiska situation.

Att betala av lån snabbt kan helt enkelt vara smart att göra, förutsatt att du gör plats i din budget för precis detta. Du betalar ju mindre i ränta som exemplet visar och kan därmed också få mer pengar över i längden.

Reglering av snabblån

För att försäkra att lånemarknaden sköts på ett bra sätt har lagen reglerat regler för snabblån i Sverige idag. Varje långivare måste godkännas av Finansinspektionen som bedömer detta efter att noggrant ha undersökt långivarens praxis och tillvägagångssätt. När du inser att jag behöver låna pengar snabbt så är det lätt att vara för impulsiv men du bör som låntagare alltid se till att du företaget du lånar av har godkänts av Finansinspektionen.

I den händelse ni kommer i konflikt om lånet så har du som konsument rätt att vända dig till Allmänna Reklamationsnämnden för att få hjälp. Alla seriösa långivare har förbundit sig till att följa deras rekommendationer i varje enskilt fall.

Lånekrav

Går det att låna pengar snabbt utan krav? Detta är en fråga som många ställer sig. När du önskar låna pengar och behöver få pengar snabbt så kommer långivaren att ställa ett antal krav på dig som låntagare. Detta sker för din säkerhet såväl som för långivarens. De vanligaste grundläggande kraven finner du nedan.

• Folkbokförd i Sverige i minst två år. Det finns i allmänhet inga krav på att du skall vara svensk medborgare när du vill ha snabblån sverige, men du måste ha bott i landet i minst två år för att kunna godkännas för ett lån.
• Du måste vara minst arton år för att låna pengar snabbt online, hos vissa långivare tjugo år för att få låna. Detta har att göra med att lagen säger att du måste vara myndig för att kunna ta ett beslut om huruvida du skall ta ett lån eller inte. Det går alltså att låna pengar 18 år snabbt enligt lag i Sverige idag.
• Du måste ha någon form av inkomst. I majoriteten av alla långivares fall så behöver du som låntagare har en inkomst. Hur stor den är avgör hur stor summa du kan komma att få låna hos långivaren.
• Du måste kunna visa att du har den inkomst du säger genom exempelvis en lönespecifikation som bifogas i ansökan. Alternativt måste du ha ett bankID för att låta ett program kontrollera ditt bankkonto efter ekonomisk situation.
• Du måste godkänna att en kreditupplysning tas för att kontrollera din kreditvärdighet.
• Vid en medsökande måste även din medsökande att kunna påvisa sin inkomst samt godkänna låneansökan och vidare en låneutbetalning med bankID eller annan godkänd legitimation.

Snabblån utan inkomst

Det går idag att få lån även för dig som inte har någon inkomst, men lånen är då i allmänhet mycket små och du måste ofta ha en medlånare, som kan stå som garant för att du skall få lånet. Alla seriösa långivare har förbundit sig till att ta en kreditupplysning på alla som lånar pengar. Detta sker för att man skall kunna försäkra sig om att du faktiskt har råd att ta ditt lån. Behöver du låna lite pengar snabbt kan det helt enkelt vara en möjlighet med denna typ av lån för dig.

Lån utan UC

UC, eller Upplysningscentralen, är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige och många företag använder sig av denna för att kontrollera din kreditvärdighet. När du tar ett snabblån går det dock att låna utan att en UC tas på dig som person. Man använder sig då av andra kreditupplysningsföretag som inte registrerar kontrollen för andra. Det innebär att det endast är du som lånar samt det företag du lånar av som kommer veta att du har tagit ett lån. Att låna pengar snabbt med låg ränta är alltid smartast, speciellt om långivaren använder UC.

Lån med kronofogden, betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning är en anmärkning som registreras hos kreditupplysningsföretagen om du inte har betalat en skuld som gått vidare till Kronofogden. Hos de traditionella bankerna innebär en sådan oftast att du inte kommer att kunna låna på tre år.När du tar ett snabblån med skulder finns dock goda möjligheter att ändå få låna. Detta sker under förutsättning att du kan visa långivaren att du har förändrat din ekonomiska situation och att den idag är mer stabil.

Snabblån med direkt utbetalning

Hur går du då tillväga för att låna pengar med ett snabblån? Går det att få ett snabblån direkt om du behöver dina pengar utan onödiga och omständliga dröjsmål? Söker du exempelvis på snabblån utbetalning direkt så kommer det att komma upp flera möjligheter. Du kan hitta långivare för att låna pengar snabbt 2023. Målet är ju att få pengar snabbt på kontot och här får du en steg för steg-guide som hjälper dig på vägen.

1. Börja med att jämföra olika snabblån och möjligheter på en jämförelsesajt.
2. Välj det lån som bäst passar dig och fyll i hur mycket du vill låna samt under hur lång tid.
3. Fyll i din personliga situation och information om din nuvarande ekonomi.
4. Identifiera dig med BankID eller via annat acceptabelt sätt hos långivaren.
5. Bifoga eventuella dokument så som lönespecifikationer och liknande. Detta går att göra digitalt.
6. Klicka på ansök och invänta beslutet som ofta kommer direkt på skärmen så att du kan få veta om du får snabblån svar direkt eller inte. Ibland behöver något extra kontrolleras manuellt för att du skall kunna få besked om du måste låna pengar snabbt.

Registrering med bankID

Ett allt vanligare sätt att identifiera sig när man tar ett snabblån är att använda BankID. Detta sker främst för att såväl låntagaren som långivaren skall vara trygg med att lånet faktiskt går till den som står på avtalet. Ett BankID går att ladda ned från din Internetbank eller genom att du besöker ett bankkontor för att få hjälp. Det tar bara några minuter och är det enklaste sättet att låna pengar snabbt direkt på kontot med smart utbetalning.

BankID säkerhetsapp

Återbetalning av snabblån

När du har lånat måste du naturligtvis sköta dina återbetalningar av lånet. Det vanligaste när du lånar är att du har en direkt återbetalning. Detta innebär att du betalar en lika stor summa av lånet varje månad, fram till dess att lånet är avbetalat i sin helhet. Vissa långivare erbjuder dig också att betala enligt en trappa, vilket innebär att du betalar mindre allt eftersom lånesumman sjunker.

Ovanpå den summa du skall betala varje månad läggs räntan på lånet. Det är därför viktigt att du har koll på vilken den faktiska summan kommer att bli och hur mycket av detta som är ränta.

Du betalar en gång per månad, strax innan månadsskiftet. Betalningarna sker normalt endast via bank- eller plusgiro och du kan då betala via din Internetbank när du vill låna pengar snabbt låg ränta.

Vad sker om lånet inte återbetalas i tid

I den händelse du inte kan göra en återbetalning som du ålagt dig att göra en månad, så kommer du att få en påminnelse inom cirka sju dagar. Denna påminnelse innebär att du måste betala sextio kronor extra för lånebetalningen den månaden. Många långivare skickar sedan ytterligare en påminnelse och du faktureras då ytterligare sextio kronor. Låna pengar enkel snabbt kan vara smart men endast om du vet att du kan betala tillbaka ditt lån och slipper dessa extrakostnader.

Om du inte betalar ditt lån under vad som allmänt är tre månader, så kommer ditt lån att sägas upp i sin helhet. Det skickas då vidare till inkasso som tar ut 180 kronor till i inkassoavgift. Reglerna säger att du i allmänhet inte kan låna igen från denna långivare om ett lån har gått till inkasso en gång.

Om du mot förmodan inte kan återbetala ditt lån bör du genast kontakta långivaren direkt. Ofta går det att komma överens om antingen en betalningfri månad eller att du betalar något mindre per månad, speciellt om det är så att du tidigare har skött ditt lån. Du visar dessutom att du tar ansvar för det lån du har tagit.

Vem passar snabblån för

Alla bör inte ta snabblån och det finns ett par tillfällen som passar bättre att ta ett snabblån än andra. Läs igenom denna sektion för att försäkra dig om att du tar rätt beslut. Ett snabblån passar främst för dig som uppfyller följande krav:

• Du har en inkomst som gör att du kan återbetala lånet i tid. Detta ger dig trygghet eftersom du vet att du inte behöver oroa dig över om du kan göra dina återbetalningar eller inte.
• Du har hamnat i en akut situation där du behöver låna för att lösa ett specifikt problem. Att låna till allmän konsumtion är sällan en god ide’. Istället bör ett snabblån kännetecknas av att du till exempel behöver laga bilen som tar din barn till skolan eller något liknande.
• Dig som inte lånar mer än du absolut behöver. Vid ett snabblån är det frestande att låna lite extra att ha för en regnig dag. Detta är dock inte en bra lösning och du bör då se över dina utgifter istället för att ta ett lån som du dessutom måste betala ränta på.
• Dig som i förväg har tagit reda på vilka kostnader som är sammankopplade med lånet. Ansvarsfulla låntagare tar snabblån efter att noggrant ha undersökt vilka kostnader som kommer med lånet. Du vill ju alltid låna från den långivare som ger dig det mest fördelaktiga avtalet för dig och din unika situation.

Du bör aldrig ta ett snabblån för att betala andra räkningar. Detta kommer enbart att starta en snöbollseffekt som inte löser situationen i längden. Du som vill låna till ren konsumtion, så som shopping eller en resa, bör inte heller ta ett snabblån om du vill ta ansvar ur ett ekonomiskt perspektiv.

Hur du väljer Sveriges bästa snabblån

Du har bestämt dig för att ta lån snabbt. Men om du står inför att ta ett snabblån så finns det mycket du behöver tänka på för att det hela skall bli så fördelaktigt för dig som möjligt. Du vill ju under alla omständigheter ha det bästa snabblånet som finns på marknaden. Naturligtvis bör du fokusera på att se hela kostnaden för lånet, inklusive räntor och andra kostnader, liksom hur stor din månadsbetalning faktiskt blir.

Det första du bör göra för att hitta rätt är alltid att vända dig till en jämförelsesajt för att få en god överblick över vilket lån som passar dina förutsättningar bäst. Du har mycket att vinna på att göra detta. Först och främst för att en sådan sajt som smslansnabb.se sparar dig tid. Du behöver inte surfa runt på nätet för att hitta olika lån utan fyller i din information på en och samma plats. Du kan få lån snabbt låg ränta genom att jämföra de olika lån som finns och lätt kunna få se vilka totalkostnader som varje lån innebär och hur mycket du kommer att lägga ned i ränta när du vill ha bra snabblån.

Nästa positiva sak med att göra detta är att endast en kreditupplysning tas då du använder en jämförelsesajt vilket ytterligare hjälper dig att låta ditt kreditscore vara oförändrat samtidigt som du får extra pengar snabbt.

Nästa sak som är viktigt att göra är att överväga om det går att undvika risker och på så vis reducera kostnader som kan komma med snabblån. Här nedan finner du bra tips på hur du kan agera.

Först och främst bör du börja med att kolla hur mycket pengar du egentligen behöver låna. Ingen tjänar på att låna mer än du faktiskt behöver eftersom detta alltid innebär högre kostnader. Gör därför en noggrann kalkyl över hur stor summa du vill ansöka att låna om. Det kommer att betala sig i längden.

Att ta ett lån ska alltid vara en medveten handling. Det här förslaget säkerställer att konsumenter tar en kredit för att de vill ha det, och inte bara för att alternativet är förvalt

Per Bolund
Sveriges Riksdags —
Finansmarknads och konsumentminster, biträdande finansminister

Du kan också se över hur lång tid du egentligen behöver för att återbetala ditt lån. Finns det exempelvis andra åtgärder du kan ta för att kunna betala tillbaka lånet snabbare? Genom att dra in på onödiga kostnader under en period så kommer du att bli av med lånet kvickare vilket i längden också betyder att du behöver betala mindre i lån totalt sett.

Nästa viktiga sak är att se över om det går att undvika onödiga avgifter under tiden du har ditt lån. Behöver du exempelvis alltid få din faktura på papper? En sådan aviavgift kostar ofta onödiga pengar som faktiskt går att undvika om du istället väljer att få fakturan digitalt.

Innan du bestämmer vilket privatlån snabbt som du skall ta om du vill ha snabba pengar idag så behöver du även jämföra olika uppläggningsavgifter. Du kan låna pengar snabbt enkelt men det kan i vissa fall handla om att du sparar upp till ettusen kronor på att göra detta och att välja en långivare med en lägre uppläggningsavgift.

Sist men inte minst skall du alltid komma ihåg att om du råkar in i problem under den tid du har ditt lån så är den bästa åtgärden du kan ta för att undvika risken för större skulder och problem, att kontakta långivaren direkt. Genom att ringa eller mejla dem så kan ni ofta komma överens om ett sätt som fungerar för att du skall kunna betala tillbaka ditt lån även om du förlorar ditt arbete eller något annat i din privata situation förändras och påverkar din förmåga att återbetala korrekt. På detta sätt undviker du onödiga avgifter och kan samtidigt ta ansvar. De bästa snabblånen är de som gärna arbetar med sina kunder för att få ett gott resultat för alla parter. Det går att låna enkelt och snabbt om du tar ansvar under hela processen.

Bästa snabblån

1. Ferrarum • Lån upp till 300000 kr med ränta från 5.25 till 47.64%
2. Advisa • Lån upp till 600000 kr med ränta från 3.06 till 29.99%
3. Monetti • Lån upp till 20000 kr med ränta från 39.3 till 89%
4. Thorn • Lån upp till 100000 kr med ränta från 9.84 till 29.99%
5. Vivus • Lån upp till 20000 kr med ränta från 60,6 till 87,8%
6. Loanstep • Lån upp till 25000 kr med ränta från 1.05 till 38.4%
7. Cashbuddy • Lån upp till 25000 kr med ränta från 29.04%
8. Zmarta • Lån upp till 600000 kr med ränta från 2.99 till 29.9%
9. Klara lan • Lån upp till 150000 kr med ränta från 6.48 till 29.4%
10. ViaConto • Lån upp till 20000 kr med ränta från 39.5 till 39.5%

SmsLanSnabb i andra länder

• Lainaa Suomessa — Laina Finance
• Låne penger i Norge — Smalan Norge
• Kviklån i Danmark — Laanius
• Geld lenen in Nederland — Geldlenen-Spoed