Lån utan UC: årets bästa 2023

För den som önskar låna pengar av någon anledning så finns det flera möjligheter. De allra flesta traditionella långivare använder sig av UC för att göra kreditkontroller av den som önskar att låna, men det finns idag flera möjligheter att ta kreditlån utan UC. Det är fortfarande mycket tryggt och de långivare som erbjuder lån utan UC följer alla Finansinspektionens regler.

Statistik: låna pengar utan UC

Vad är lån utan UC?

Ett lån utan UC är ett lån som du tar utan att långivaren kontrollerar din kredithistoria via UC. Istället använder sig kreditgivaren av någon annan typ av kreditupplysningsföretag för att få en tydligare bild av hur dina ekonomiska förutsättningar för ett lån ser ut när du tar ett kredit lån utan UC. Denna typ av lån är normalt sett ett lån utan säkerhet och ett vanligt konsumentlån.

Vad är UC?

UC står för Upplysningscentralen och är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige idag. UC inhämtar regelbundet ekonomisk information om alla privatpersoner över arton år i Sverige och lämnar ut denna information i en sammanställning till alla som begär en kreditupplysning om en viss person. UC registrerar endast offentliga uppgifter och också förfrågningar som gjorts om dig sedan tidigare. Du kan endast se information som går tre år tillbaka i tiden hos UC.

Se vad UC AB vet om dig

Om du är intresserad av att veta vilken information som UC har om dig som privatperson så kan du göra detta. Det enklaste sättet är att gå in “min upplysning”. Detta är en service som innebär att du helt enkelt tar en kreditupplysning på dig själv och som ser ut precis så som den gör när en långivare använder UC för att ta reda på information om dig.

Skillnaden är dock att den inte registreras som en ny kreditupplysning som ligger offentligt för alla att se. För att ta en egen upplysning på sig själv så betalar du 29 kronor. Min upplysning hjälper dig att ta reda på din egen kreditvärdighet och därmed också vilka chanser du har att få ett lån.

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är ett dokument som lämnas ut till långivare om en person som är myndig och över arton år i Sverige. Det är en slags sammanfattning av personens ekonomiska situation för att långivaren skall kunna göra en bedömning av ifall de kan erbjuda dig ett lån eller en kredit eller inte. En kreditupplysning listar din taxerade inkomst, eventuella betalningsanmärkningar, låneåtaganden och kreditåtaganden. Den kan också lista din civila status liksom annan viktig information om dig.

Andra kreditupplysningsföretag än UC AB

Det finns ett antal andra kreditupplysningsföretag utöver UC i Sverige idag som erbjuder lån med låg ränta utan UC. Här nedan får du information om dessa bolag och hur de arbetar.

• Bisnode
  Bisnode grundades år 1989 och har idag verksamhet i hela 18 länder runt om i världen. Precis som UC AB så samlar de in ekonomisk information om vuxna i Sverige, tolkar den enligt de uppsatta reglerna och presenterar den för företag som har behov av att få underlag för att ta rätt ekonomiska beslut kring krediter och utlåning. Bisnode är ett väldigt vanligt kreditupplysningsföretag att använda sig av för smålån.
• Creditsafe
  Även Creditsafe finns utanför Sveriges gränser och har idag verksamhet i arton länder. De grundades år 1997 och vänder sig till såväl privatperson och företag som myndigheter och kommuner som vill eller behöver få information om enskilda personers kredithistoria och situation. Creditsafe är också ett exempel på ett bolag som ofta används för snabblån och kontokrediter liksom krediter som i allmänhet inte har lika höga krav som vanliga, traditionella privatlån.
• SYNA
  Detta är ett mindre kreditupplysningsföretag som inte är fullt så känt som de andra företagen, bland privatpersoner. De är ett av Sveriges äldsta kreditupplysningsföretag och satsar främst på spetskompetens inom specifika områden. De anlitas vanligtvis av exempelvis myndigheter och domstolar.
• Decidas
  Decidas har funnits på marknaden sedan 2007 och har snabbt blivit ett populärt val hos bolag som behöver upplysningar. Klarna och Ikano Bank är två exempel på företag som använder sig av Decidas för att göra bedömningar om människors kreditvärdighet. Det är dock ovanligt att mindre långivare för konsumentlån utan säkerhet använder sig av Decidas.

Kalkyleringsexempel % låna pengar utan UC

Vilka långivare är de bästa långivarna utan UC 2023

TOPP 5 rekommendationer innan du tar ett lån utan UC

1. Räkna ut hur mycket du behöver låna och med vilken återbetalningstid.
   Du tjänar alltid på att kalkylera med lånemöjligheter innan du tar ditt lån. Då vet du vad du har råd med i längden och ditt lån blir tryggt.
2. Fundera igenom hur fort du behöver lånet.
   Olika långivare arbetar med olika typer av behandlingstider. Om du behöver lånet snabbt bör du vanligtvis vända dig till en långivare som har samma bank som du. Du kan hitta information om detta på lånesajten.
3. Hur ser lånevillkoren ut?
   Detta är väldigt viktigt att lägga tid på att läsa igenom innan du bestämmer dig för att låna hos en viss långivare. Finns det möjlighet att förlänga återbetalningstiden? Kan du få en betalningsfri månad? Hur hög är räntan? Ta reda på all information du kan innan du bestämmer dig och satsar på ansök om lån utan uc.
4. Jämför långivare innan du bestämmer dig.
   Du vill ha bästa möjliga villkor och låga räntekostnader på ditt lån. För att få detta gör du bäst i att jämföra olika lån på en jämförelsesajt som presenterar lånemöjligheterna sida vid sida så att du kan få en god överblick. Då har du störst chans att faktiskt hitta det bästa lånet för dig.
5. Behöver du låna?
   Till sist. Ställ alltid frågan om du behöver låna eller inte till dig själv innan du klickar igenom och godkänner ett lån. Om du är osäker eller tvekar är rekommendationen alltid att avvakta. Lån är något du bara bör ta om du absolut måste.

Hur du får ett lån utan kontroll med UC

Den första frågan du har är förmodligen hur du får ett lån där man inte kontrollerar din kredithistorik med hjälp av UC. Enklast är att börja med att helt enkelt googla långivare som inte använder sig av UC. Majoriteten av alla långivare anger vilket kreditupplysningsföretag de använder sig av på sin hemsida. Du kan också gå till en jämförelsesajt för lån och ange dina kriterier för att få fram långivare som inte använder sig av UC för att bevilja lån.

Jämför lån utan UC på smslansnabb.se

Du bör alltid jämföra lån innan du väljer att ta ett lån hos en långivare utan UC. På smslansnabb.se har du möjlighet att göra precis detta. Du får en enkel översikt över vilka lån som finns på marknaden och som kan passa dig idag. Där kan se hur stort lån du kan ta, till vilken ränta samt under hur lång period. Du kan också se låneexempel under varje lån för att på så vis få en bättre uppfattning om hur lånet kommer att se ut för dig. På smslansnabb.se kan du också se vilka lån som erbjuder direkt utbetalning, som inte använder UC och vilka som accepterar dig som har betalningsanmärkningar.

Fastställande av lånebelopp och återbetalningstid

Det är viktigt att inte bara fundera över om du verkligen behöver ta ett lån eller inte. Du bör också gå igenom hur mycket du skall låna och under vilken slags återbetalningstid. Många långivare när du tar ett lån utan UC erbjuder också möjligheten för dig att godkänna att du får ett mindre lån beviljat än du först ansökt om. Ett tips för att se vad ett lån och en viss summa kommer att innebära för dig är att prova olika storlekar på lånet direkt på långivarens hemsida. Detta visar dig ofta automatiskt hur stor månadssumman kommer att vara beroende på hur stor summa du väljer samt under vilken återbetalningstid.

Grundläggande krav för låntagare av denna typ av lån

Det finns ett antal grundläggande krav för den som önskar låna pengar. Dessa måste som bas vara uppfyllda för att du skall kunna beviljas ett lån.

• Du måste vara minst 18 år och myndig i Sverige för att få låna.
• Det finns inga krav på att du skall vara svensk medborgare men du måste ha varit folkbokförd i Sverige i minst två år.
• Du måste kunna uppvisa någon form av inkomst i form av en lönespecifikation eller liknande. Hur stor inkomsten måste vara beror på hur mycket du vill låna.
• Du måste kunna identifiera dig, normalt sett med ett Bank-ID:

• Du måste ha ett svenskt bankkonto så att du kan få ditt lån utbetalt.

Vilka är kraven för ett lån utan UC

För att få ett lån utan att någon UC tas på dig som privatperson så finns det ett antal saker som långivaren tittar på. Först och främst handlar det om hur mycket du vill låna. För lån under 10 000 kronor behövs vanligtvis inte ens någon inkomst, eller endast en liten inkomst på cirka 25 000 kronor per år. Med ett sådant lån behöver du inte uppfylla fler krav än de grundläggande kraven samt detta.

Vilka ytterligare krav finns för ett lån utan UC?

Beroende på storlek på lånet kan det också vara så att ett lån utan UC endast kan tas för den som har en medsökande eller någon form av garanti för att få ett lån. Detta kan vara i form av en ägodel eller liknande. Det kan också vara så att du som vill låna måste ha någon som garanterar att de står för återbetalningen om du inte klarar det själv.

Hur kan du förbättra dina chanser att få ett lån utan UC?

Om du får avslag på din låneansökan eller inte tror att du kommer att godkännas för ett lån så finns det ett antal saker du kan göra för att förbättra dina chanser för nästa gång. Först och främst kan du se till att du får en mer stabil inkomst om du inte har det idag. Det är också smart att se till att återbetala eventuella skulder. Du kan också lägga lite tid på att jämföra lån för att på så vis hitta lån som du har en större chans att få beviljade.

Risker med att ta ett lån utan UC

Det finns alltid risker med att ta ett lån och det är därför viktigt att man tar beslut om att ta ett lån baserat på trovärdiga och väl genomtänkta grunder. Här nedan finner du information om vilka risker det finns att ta ett lån utan att långivaren använder sig av Upplysningscentralen för att få information om din kredithistorik.

Höga räntenivåer

Lån utan en kreditkontroll via UC har i allmänhet högre ränta på lånet, än ett som du tar med en kontroll hos UC. Detta betyder att lånet i sin tur kostar dig mer än det skulle ha gjort om du tagit det med en annan långivare. Det är viktigt att du räknar på dina kostnader och försäkrar dig om att du vet om vad det kommer att kosta dig per månad och totalt.

Möjliga dolda avgifter

När du tar ett lån utan verifiering med UC så är det också ett faktum att lånet kan komma med dolda avgifter. Dessa kan vara avgifter för utskrift av avier, uppläggningsavgifter som är av det större slaget eller liknande. Du måste själv ta ansvar för att du har tagit reda på alla möjliga, dolda kostnader innan du väljer att godkänna lånet.

Risker med förseningar

Det finns alltid en risk då du tar ett lån om du inte är säker på att du kommer att kunna återbetala det som det är tänkt. När du tar ett lån som du inte kan återbetala så får du först och främst större kostnader i form av förseningsavgifter. Om du inte kan återbetala ditt lån i tid får du normalt sett en eller två påminnelser innan lånet sägs upp i sin helhet. Detta innebär ytterligare räntekostnader och fler förseningsavgifter.

Hur du väljer en trovärdig långivare

Det är mycket viktigt för alla som planerar att ta ett lån att utvärdera vilken långivare som är bäst att ta lånet hos. Du vill ha en trovärdig långivare som följer alla lagar och regler för god sed vid långivning. Här nedan får du tips på vad du kan tänka på för att lyckas med detta och göra ett bra val av lån för dig.

Utvärdering av en långivares rykte

Först och främst bör du alltid utvärdera en långivares rykte innan du tar ett beslut om ifall du vill låna där eller inte. Genom att lägga lite tid på detta kommer du att ha ett bättre underlag för att göra rätt val för dig. Se främst på dolda avgifter och om lånen sköts med kunden i fokus. Jämför lån och läs på sajter som är experter på utlåning för att skapa dig en bild av hur företaget fungerar.

Godkännande från Finansinspektionen

Nästa viktiga sak att göra är att se till att långivaren du vill ta ett lån hos är godkänd och har auktorisering från den svenska Finansinspektionen. Detta garanterar att de följer gällande lagar och regler för god långivning och det innebär i längden en större trygghet för dig som tar ett lån. Du vet att ditt lån är tryggt och sköts på rätt sätt.

Så utvärderar du kundomdömen

Du hittar alltid omdömen om långivare online och du kan med fördel läsa såväl omdömen från privatpersoner som omdömen som skrivits av experter på just detta. Det viktiga är att du läser många olika omdömen för att få en balanserad bild av vad som gäller. Endast ett fåtal omdömen ger dig ju bara en subjektiv bild som inte nödvändigtvis visar det större perspektivet.

Jämför de 5 bästa långivarna för lån utan UC

Vad du skall göra om du inte kan betala lånet i tid

Om något oförutsett sker och du inte kan återbetala ditt lån så som det är tänkt, en gång per månad, så finns det ett antal steg du bör följa för att lösa situationen. Det är alltid bättre att agera än att inte göra någonting alls när det kommer till detta och nedan får du tips på vad du kan tänka på för att ordna det på bästa sätt.

Så kontaktar du en långivare

Om du har fått svårigheter med att betala en månad bör du omgående höra av dig till långivaren. Alla långivare ser med bättre ögon på den som hör av sig och arbetar gärna tillsammans med dig för att lösa problemet. Förklara vad det är som har hänt på ett tydligt och ärligt sätt. Berätta också att du vill fixa problemet och inte försöker smita från dina åtaganden. Förklara sist men inte minst också vad du tror att du kommer att kunna betala och när.

Alternativ för omstrukturering och förlängning av lånet

Ett av de alternativ som långivare ofta använder sig av när en låntagare kontaktar dem för att de inte kan återbetala sitt lån är möjligheten att strukturera om eller förlänga lånet. Detta alternativ används normalt för de låntagare som tidigare har skött sitt lån och innebär att man antingen får en betalningsfri månad eller att man förlänger återbetalningstiden för lånet och på så vis får en mindre månadskostnad än tidigare.

Rekommendationer för låneåterbetalning

Om du har problem och inte kommer att kunna återbetala ditt lån så kan du också vidta andra åtgärder. Först och främst bör du se över dina utgifter, kanske finns det någonting som du kan dra ned på eller en tjänst som du kan avbryta, och som annars kostar dig pengar. Du kan också titta över om du kan sälja saker du har i ditt hem eller kanske skaffa dig en extrainkomst. Alla dessa bitar kan hjälpa dig att ytterligare öka chansen för att du skall kunna sköta dina återbetalningar på ett bra sätt och slippa få kreditproblem för framtiden.

Informationskällor för dig som vill låna pengar utan UC

• Upplysningscentralen
• Konsumenternas
• Konsumentverket