Privatlån

Bästa privata lån - räntor och lånebelopp

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett lån som tecknas mellan en låntagare och en långivare. Långivaren kan till exempel vara en bank eller ett kreditinstitut. Det finns idag mängder av företag som levererar privatlån till konsumenter i sverige och det är mycket lätt att ta reda på vilket lån som passar bäst och hitta det billigaste privatlånet.

Ett privatlån kan tas av dig som är över 18 år men vissa kreditgivare accepterar endast dig som fyllt 20 år. Denna typ av lån har vanligtvis ett max på 600 000 kronor och avgörs av vilka ekonomiska förutsättningar som finns för att du skall kunna återbetala ditt lån. En kreditupplysning tas alltid på privatlån enligt lag. Du skall också kunna uppvisa en lönespecifikation eller någon annan form av bevis på att du har en inkomst. För privatlån går det i allmänhet att låna tillsammans med en medlåntagare, och på så vis öka möjligheterna för att få lånet beviljat. Många privatlån har en högre ränta än exempelvis ett bolån, vilket gör det extra viktigt att se till att du tar ett bra beslut kring vilket lån du skall välja.

Vad är skillnaden mellan ett privatlån och blancolån?

Privatlån och blancolån är synonymer - de betecknar helt enkelt samma typ av lån. Varför började man då att kalla blancolån för privatlån? Jo, det är så att blancolån till en början innebar ett privatlån utan säkerhet. Nuförtiden är det dock så att alla privatlån är utan säkerhet och då behöver man inte använda ett separat namn för lån med säkerhet alternativt ett lån utan säkerhet.

Hur hittar jag det bästa privatlånet?

För att välja rätt långivare rekommenderar vi att du besöker en tjänst som jämför lånen åt dig. På så sätt får du enkelt veta vilket kreditinstitut som kan erbjuda dig den låg ränta på privatlån utifrån dina behov. Räntorna kan skilja sig åt kraftigt beroende på storleken på lån, dina personliga förutsättningar och om du redan har lån hos den aktuella kreditgivaren. Ansökan sker i regel uteslutande över internet. Det innebär att låneansökan behandlas mycket snabbt och ofta kan man få pengarna utbetalda inom 0-3 dagar.

Ett bra lån kännetecknas av rimliga återbetalningstider så att du kan vara säker på att du kan sköta ditt lån korrekt. Du bör också titta efter den lägsta räntan när du söker bäst blancolån. Med en bättre ränta kommer nämligen totalsumman för lånet att bli mindre än annars och du får en bra bild av vilka räntor som finns där ute genom att exempelvis använda en jämförelsetjänst. Du bör sist men inte minst också se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen. Då vet du att du vänder dig till en seriös långivare.

Långivare och jämförelsetjänster: vilken är skillnaden?

På marknaden för lån finns i stort sett två olika kategorier med aktörer. Det vill säga, vi har dels långivare och dels jämförelseföretag. Du får mer koll på dessa i tabellen nedan!

Jämför privatlån - så gör du!

Vad är då primärt viktigt att tänka på när man jämföra blancolån (alltså, jämför privatlån)?

• Hur stort belopp man kan låna. Huruvida beloppet är tillräckligt för dig beror givetvis på vad du tänker att du vill låna till. Är det en större utgift som en bil eller en något mindre utgift såsom en reparation av diskmaskinen?
• Hur lång löptiden är.. Ta dig en funderare över hur lång tid du behöver på dig för att kunna betala tillbaka lånet.
• Nivån på räntan. Ja, som vi var inne på ovan är räntan en mycket viktig aspekt att ta i beaktning, både den effektiva räntan och den nominella räntan.

Ett snabbt tips är alltså att ta erbjudanden från olika långivare och ställa dem mot varandra utifrån centrala aspekter likt de ovan.

Vad är räntorna och kostnaderna?

Den kostnad du betalar för ditt lån utgörs av räntan samt eventuella avgifter. Räntan sätts alltid individuellt beroende på dina förutsättningar och din ekonomiska situation. Avgifterna är däremot fasta.

Avgifterna kan vara;

• Uppläggningsavgift. Detta är en avgift som långivaren tar ut för att lägga upp det rent administrativa med lånet du tar. Det är helt enkelt en engångskostnad för dig som tar lån.
• Fakturerings-avgift. Detta är kostnaden som det kostar långivaren att rent administrativt fakturera dig för lånet varje månad.
• Aviavgifter. Detta är andra kostnader för att skicka ut en pappersfaktura för ditt lån.

Många kreditgivare gör det enkelt för låntagarna genom att baka in avgifterna i räntor för blancolån. Tänk dock på att det inte bara är en låg ränta för lånet som är viktigt. Den effektiva räntan påverkar också den totala summa du betalar varje månad och denna avgörs av faktorer som andra avgifter ovan. Den effektiva räntan kan ligga på upp till 13% mer än din ursprungliga ränta och långivaren skall kunna meddela dig vad den effektiva räntan blir. Då kan du teckna privatlån med låg ränta och bra förutsättningar. Själva räntan du kommer betala på lånet skiljer sig åt beroende på hur mycket pengar du vill låna, din inkomst och andra personliga förutsättningar och om du redan är kund hos den aktuella långivaren. Vid ansökan kommer du alltid få besked om din privatlånets ränta innan du väljer att gå vidare med lånet.

Hitta privatlån med lägst ränta

Det som först ska sägas är att eftersom lånet är utan säkerhet är riskerna för långivaren högre. Detta medför att räntan i de allra flesta fall också högre än för lån med säkerhet. Återigen är räntan en kostnad för den risk som långivaren tar.

Det som däremot är svårt, för att inte säga omöjligt är att på rak arm utse vinnaren av “privatlån: lägsta räntan”, om det nu skulle finnas en sådan tävling. Detta eftersom den tilldelas individuellt beroende på låntagarens individuella egenskaper och förutsättningar.

Nedan följer en lista över några av de viktigaste faktorerna som påverkar räntan.

• Lånets storlek
• Lånets löptid
• Din kreditvärdighet

Topp 5 långivare med lägst ränta:

Räntefritt lån

Kan du då få ett privatlån utan ränta? Detta är en fråga som många ställer sig och svaret är kort sagt att ja, det går att hitta. Det finns dock specifika regler som gäller för att lånet skall kunna bli räntefritt. Vanligtvis gäller att löptiden för dessa lån endast är på 14 dagar men det finns undantag med lån som gäller räntefritt i upp till 30 dagar. Hela lånet måste då vara återbetalat och det går inte att låna mer än 10 000 kronor.

• Lumify. Hos Lumify kan du låna upp till 10 000 kronor utan ränta. Detta gäller under förutsättning att du tidigare har skött dina lån hos långivaren, att du inte vill låna mer än detta samt att hela återbetalningen är Lumify till handa inom 30 dagar.
• Credifi. Även här kan du låna pengar med upp till 10 000 kronor i 30 dagar utan ränta. Alltid endast för kunder som skött återbetalningar tidigare och som inte har någon betalningsanmärkning. Hela lånet skall vara återbetalat i tid för att du skall slippa ränta.
• Loanstep erbjuder lån på upp till 3000 kronor räntefritt i 14 dagar. Endast för återkommande kunder och hela lånet måste vara återbetalat i tid. Du får heller inte ha några betalningsanmärkningar.

Vad är en bra ränta på privatlån?

Detta beror på dina förutsättningar och vad du kan förvänta dig. Har du exempelvis flera betalningsanmärkningar tar långivaren en större risk och en högre ränta är att förvänta sig än en lägre. Det som generellt dock kan sägas att en bra ränta på privatlån ligger på några till ett tiotals procent.

Ansök om privatlån - så gör du

Nu ska vi ta en kort steg-för-steg-instruktion om vilka steg du ska ta för att ta privatlån.

för att välja och skicka in en ansökan:

1. Börja med att studera information om långivare på vår webbplats. Detta genom att jämföra viktiga aspekter. Ja, för att hitta det bästa privatlånet bör man hämta information och tips online.
2. När du är igång och söker privatlån är det sedan dags att välja. Du kan klicka på knappen för att gå till långivarens sida.
3. Väl på långivarens sida fyller du i din låneansökan och personliga information relaterat din ekonomiska situation. Du identifierar dig oftast via ditt Bank-ID. Behöver du komplettera med ytterligare information för att exempelvis styrka din inkomst så kommer företaget att kontakta dig direkt.
4. Du får erbjudande(n) som du kan ta ställning till och godkänna eller inte. Efter att ditt lån godkänts betalas det ut direkt till ditt bankkonto.

Privatlån med betalningsanmärkning

Det kan bli lite problematiskt att ansöka och bli godkänd för lån om du har betalningsanmärkningar, men det beror på varje enskild långivare hur strikta de är. Långivare får information om kredithistorik genom en kreditupplysning. Det som påverkar kredithistorik är i mångt och mycket tidigare eventuella betalningsanmärkningar, liksom inkomst. Så för att förbättra kredithistoriken är det just dessa aspekter som bör tas i beaktning. Tips om hur man får lån trots problem med kredithistorik inkluderar att välja långivare som accepterar betalningsanmärkningr, samt att visa på en bättre status nu.

Låt oss nu lista långivare som är lojala mot problematisk kredithistorik.

• SAMBLA
• LENDO
• KLICKLÅN
• ZMARTA
• ADVISA

Privatlån utan UC

UC står för Upplysningscentralen och är ett företag som tillhandahåller kreditupplysning. Det är ett av Sveriges största, som många stora banker använder sig av då lån ska bestämmas och betalas ut. Vad innebär då en kreditupplysning? Jo, det innebär att långivaren får information om dig och din finansiella situation. UC inhämtar exempelvis den informationen från Skatteverket.

Hur du förbättrar din kreditvärdighet

Att förbättra sin kreditvärdighet innebär flera fördelar, då du därigenom kan få bättre lånevillkor. Vi ska nu lista vad du kan göra i det avseendet.

• Kolla din kreditvärdighet. Ja, det är viktigt att du får en god bild över din situation.
• Minska dina kreditupplysningar. Att dra på sig för många kreditupplysningar kan ses som icke önskvärt.
• Minska dina skulder. Att ha lägre skulder kan ses som ökade chanser att du kan betala av skulden till långivaren i fråga.
• Samla dina lån och krediter hos en enda långivare. Det ger dig en potentiellt bättre översikt och lägre avgifter.
• Betala räkningar och fakturor i tid. Detta för att inte få betalningsanmärkningar och öka kostnaderna för lånet.

Krävs det något av mig som låntagare?

Långivarna har alltid ett antal grundkritéerier som måste uppfyllas. Dessa är i regel följande krav;

• Du måste vara myndig, alltså över arton år för att få låna. Vissa långivare vill att du är hela 20 år.
• Du skall vara skriven i Sverige sedan minst två år men behöver inte vara svensk medborgare.
• Du skall ha en inkomst från arbete eller pension som kan visas med exempelvis en lönespecifikation. Kraven är i regel relativt låga men om du behöver låna större belopp sätts det högre krav på inkomst och återbetalningsförmåga. Man ska aldrig låna mer pengar än vad man har råd att betala tillbaka så man ska alltid jämföra privatlån.
• Du måste även passera en kreditkontroll, exempelvis via UC för att kontrollera att man inte har några skulder till Kronofogden vid det aktuella tillfället.

Vad kan jag låna pengar?

Du kan låna pengar till vad som helst. Det kan vara renovering av din bostad, en ny bil eller en semesterresa. Vad du använder pengarna till är upp till dig och påverkar inte dina förutsättningar att få teckna ett privatlån.

Hur mycket kan jag låna och under hur lång tid?

Privatlån har i regel betydligt högre tak än vanliga sms-lån. Du kan låna upp till en halv miljon kronor eller mer med det bästa privatlånet, så länge dina ekonomiska förutsättningar gör att du kan betala tillbaka lånet. Amorteringstiderna kan vara allt från ett år upp till fem år, beroende på långivaren.

Så betalar man tillbaka ett privatlån

Hur du betalar tillbaka ditt privatlån beror på vad det är för typ av lån och det upplägg som du har kommit överens om med din långivare. I början av låneperioden betalar man ofta mest ränta, medan amorteringen ibland kommer igång något senare.

Det viktigaste är att betala tillbaka lånet i tid, då konsekvenserna av att inte betala lånet i tid kan bli i det närmaste förödande. Amortering av ett direktlån, även kallat snabblån, ska ofta ske under en kortare tidsperiod, medan ett annuitetslån innebär att du vid varje avbetalning betalar tillbaka ett lika stort belopp som omfattar både amortering och ränta.

Kan jag förlänga lånet?

Många långivare erbjuder möjligheten att förlänga avbetalningstiden. Vissa erbjuder till och med betalningsfria månader om man har svårt att betala räkningarna en månad, till exempel runt jul. För att ta reda på detta kan man läsa på långivarna hemsida, där framgår det vad som gäller med förlängning av lånet.

Kan jag betala tillbaka lånet i förväg?

Alla långivare erbjuder möjligheten att betala tillbaka lånet i förväg. För att göra det begär du en slutfaktura från långivaren. Detta kan du antingen göra direkt via dina egna sidor på långivarens hemsida eller genom att ringa deras kundtjänst. Genom att betala tillbaka lånet i förväg sparar du de räntekostander du hade betalat om du hade löpt hela amorteringstiden ut.

Vad är för och nackdelarna med privatlån?

Fördelarna är att du enkelt kan låna pengar till bra ränta. Nackdelarna är att räntorna kan bli väldigt höga om du har låg inkomst eller betalningsanmärkning. Den bästa räntan på privatlån får du om du har hög inkomst.

Sammanfattning av privatlån

Så, låt oss då sammanfatta det vi har gått igenom. Privatlån och blancolån är två olika begrepp för samma typ av lån. Privatlån är lån utan säkerhet. Det är av stor vikt att man jämför långivare för att få de bästa villkoren för sitt lån. Detta inkluderar aspekter såsom belopp, löptid och ränta. Kolla även upp hur kreditupplysningen tas, såsom via UC eller något annat kreditupplysningsföretag, och när utbetalning kan ske, såsom direkt eller med fördröjning. Då kan man säga att fina förutsättningar finns för ett bra privatlån!

Vanliga frågor om privatlån

Vilket låneföretag erbjuder de bästa villkoren?

För att få ett riktigt bra lån kan du med fördel välja Advisa. Detta är en trygg låneförmedlare med lång erfarenhet på marknaden. Här är du garanterad de bästa villkoren då dessa endast tar en kreditupplysning och sedan samlar de bästa erbjudandena från många långivare. Du väljer sedan den som passar dig och dina förutsättningar bäst. Lånet betalas ut snabbt och du gör dina återbetalningar direkt till långivaren som du väljer.

Hur tar man ett privatlån?

För att hitta det bästa privatlånet bör man hämta information och tips online. Efter att du gjort ditt val ansöker du enkelt på nätet, där du anger information om din ekonomi och personliga situation. Du identifierar dig oftast via ditt Bank-ID. Behöver du komplettera med ytterligare information för att exempelvis styrka din inkomst så kommer företaget att kontakta dig direkt. Efter att ditt lån godkänts betalas det ut direkt till ditt bankkonto.

Kan jag låna pengar trots att jag har en betalningsanmärkning?

Att låna pengar direkt är idag möjligt trots att du har en betalningsanmärkning. Idag godkänner en del långivare nämligen ett lån även om du har en prick och via låneförmedlaren får du direkt information om vilka de är. Dessa långivare ser i allmänhet mer på din situation idag än din historia. Detta betyder att det är din förmåga att göra regelbundna återbetalningar från och med idag har större vikt när du ska ta lån.

Hur snabbt får jag pengarna utbetalade?

Ibland gör oförutsedda händelser att du behöver låna pengar snabbt. Då är det skönt att veta att det finns låneföretag som har kvicka behandlingsprocesser och att du kan få besked redan idag. Vanligtvis får du din utbetalning från några timmar och upp till två dagar från det att du blivit godkänd för ett lån. Allt beror på om du måste skicka in mer information för att styrka din situation eller inte. Oavsett vilket privatlån du väljer är det dock ett snabbare lån än om du går via de traditionella bankerna.

Finns det några fördelar med att låna utan säkerhet?

Hur mycket får jag låna är en vanlig fråga när man behöver ta ett privatlån. Det är ju så att många tror att ett privatlån utan säkerhet innebär att du får låna långt mindre än annars. Faktum är dock att många långivare idag erbjuder riktigt stora lån. En av fördelarna är alltså att du kan drömma stort och få en möjlighet att faktiskt genomföra det du önskar även med ett lån utan säkerhet.

En annan fördel är att långivare för privatlån utan säkerhet erbjuder mycket flexibla möjligheter vad gäller återbetalningstid och summa att betala varje månad. Du får alltså ett lån som är anpassat till ditt liv.