Lån med låg kreditvärdighet: årets bästa 2023

Sanna Nurminen

Sanna Nurminen — Data Science Manager, biträdande finansexpert

Published

Elin Halvorsen

Elin Halvorsen — Regionkontorschef, finansanalytiker

Edited

Den som har låg kreditvärdighet tror ibland att det inte är möjligt att hitta lån för dem. Faktum är dock att det går utmärkt att göra detta, allt det kräver är lite efterforskningar för att du ändå skall kunna låna på ett sätt som inte skadar dig ekonomiskt. Lån med svag kreditvärdighet utan uc går att hitta och att göra något bra av på marknaden idag.

Statistik: Lån med låg kreditvärdighet

➡ Lägsta lånebelopp 1000 SEK
⏩ Högsta lånebelopp 600 000 SEK
✔ Genomsnittlig frånränta 20, 98%
🥇 Genomsnittlig tillränta 34,26%
🥈 Uppläggningsavgift i genomsnitt 349,19 SEK
🥉 Administrationsavgift i genomsnitt 412,23 SEK
☝ Direktutbetalning 7 stycken
✨ Direktutbetalning hela dygnet 3 stycken
⚡ Utan UC 8 stycken
✅ Betalningsanmärkningar 12 stycken
🔝 Unga låntagare 12 stycken
Långivare Ränta Minimum lånesumma Maximum lånesumma Minimum löptid Maximum löptid Ytterligare fördelar
Lendo 2,95% - 29,95%10 000 SEK600 000 SEK1 år20 årGodkännande utan bedömning av kreditvärdighet
Sambla 2,95% - 29,95%5000 SEK600 000 SEK1 år20 årFlexibel återbetalning
Advisa 2,95% - 25,95%5000 SEK600 000 SEK1 år 20 årSnabba lånebeslut
Enklare 2,95% - 29,95%5 000 SEK600 000 SEK1 år20 årMöjlighet att förbättra kredithistorik
Ferratum 42,5%1 000 SEK50 000 SEK3 månader5 årTillgängligt för långivare med dålig kreditvärdighet

Vad är kreditpoäng

Enkelt sagt kan man säga att din kreditvärdighet, poäng, är ett betyg på mellan 1 till 100 där allt under summan 40 kan vara ett tecken på att du har en sårbar ekonomisk situation. Om ditt kreditscore hamnar på över detta så anses du ha en god kreditvärdighet. Låna pengar dålig kreditvärdighet kan tyckas som en omöjlig kombination men med smart planering går det att få upp sitt kreditscore.

Din kreditpoäng avgörs av ett par punkter. Först och främst din livssituation. Här tittar långivarna på stabiliteten i din situation, så som om du har haft samma jobb under många år, om du har bott på samma adress, samt om du har haft samma partner. Skilsmässor och annat kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Nästa viktiga sak som påverkar vilken poäng du får är din inkomst. Här räknar långivare inte in a-kassa eller andra former av bidrag.

Nästa viktiga punkt är de fasta utgifterna och hur de ser ut varje månad. Här kommer en schablonberäkning, alltså hur mycket det exempelvis kostar att ha två barn, att räknas med. Allt för att långivarna skall kunna se vad din disponibla inkomst är och hur mycket du kommer att få låna baserat på detta.

Sist men inte minst tar man hänsyn till nuvarande krediter liksom din kredithistorik. Anmärkningar och skulder kommer i allra högsta grad att påverka din kreditvärdighet.

Vad påverkar en kreditpoäng?

Kort sagt kan man säga att det är förändringar och avsaknad av stabilitet som påverkar din kreditpoäng mest. Långivare vill ha trovärdiga kunder där man är säker på att de kommer att kunna betala lånet och ta ansvar för varje återbetalning. Betalningsanmärkningar påverkar din kreditpoäng mest av allt, liksom skuldsaldo hos Kronofogden.

Hur räknas en kreditpoäng ut?

Hur räknar man då ut vilken kreditpoäng en viss person har? Det finns tydliga regler för hur man kan gå tillväga även om det kan skilja sig något åt beroende på vilken långivare som det gäller och vilka tabeller de använder för att komma fram till ett svar.

Intervall Betalningsförmåga
70 - 100 Mycket hög
40 - 69 Hög
20 - 39 Medel
1 - 19 Låg

Hur får jag reda på min kreditpoäng?

Hur får jag reda på min kreditpoäng?

Du kan ta reda på din kreditpoäng genom att besöka någon av de tre största upplysningsbyråerna i Sverige. Där kan du göra en kreditkontroll på dig själv. Här nedan finner du informationen du behöver för att ta reda på betyget samt hur du kan få lån med låg scoring. Att låna utan uc och dålig kreditvärdighet är möjligt och du kan se de olika upplysningsföretagen som hanterar sådant nedan.

  • UC - en upplysning kostar 29 SEK. Du kan också välja att få kreditkollen då du över tid kan följa din kreditpoäng för 49 SEK.
    www.uc.se
  • Creditsafe - här är det gratis att ta en kreditupplysning.
    www.creditsafe.se
  • Bisnode - helt gratis att ta en upplysning.
    www.bisnode.se

Ett exempel på att beräkna procenten av ett lån för personer med låg kreditvärdighet

Lånesumma 25 000 SEK
Återbetalningstid 1 år
Nominell ränta 42,49 %
Effektiv ränta 51,84%
Totalsumma: 30 756 SEK
Uppläggningsavgift: 0 SEK
Aviavgift: 0 SEK
Uttagsavgift: 0 SEK
Summa per månad: 2563 SEK

Smslansnabb rekommendationer för att förbättra din kreditvärdighet

Det finns flera saker som du faktiskt kan göra för att förbättra din kreditvärdighet, även om den är låg idag. Här nedan får du tips på vad du kan tänka på när du vill låna pengar med svag kreditvärdighet.

  1. Lös befintliga lån och krediter. Detta är en av de allra bästa sakerna att göra för att förbättra kreditvärdigheten hos en privatperson. Du kan som förslag också samla lån dålig uc för att på så vis försöka få ned den månatliga räntan för lånen så som den ser ut idag.
  2. Avsluta krediter. Krediter som inte används är det många som tror är bra för kreditscoringen. Faktum är dock att det är tvärtom eftersom långivare ser dessa som en risk för hur mycket de vill låna ut till dig. Använder du inte ett visst kreditkort är det helt enkelt bäst att avsluta det.
  3. Vänta tills betalningsanmärkningar försvinner. Du kommer alltid att få fler låneförslag om du inte har några anmärkningar. Har du möjlighet att vänta bör du alltså göra det.
  4. Vänta ut förfrågningar. Färre än tio förfrågningar hos UC är alltid bra att hålla det hela inom om du vill öka din kreditvärdighet. Se till att ingen av dina förfrågningar är mindre än 30 dagar.
  5. Byt boende om det ger dig lägre månadskostnader.
  6. Öka din inkomst. Det finns flera sätt att göra detta genom att ta ett extrajobb, sälja saker eller annat som kan göra att du får mer pengar över i disponibel inkomst.

Fördelar med lån trots låg kreditvärdighet

  • Du kan idag få lån med svag kreditvärdighet tack vare fler möjligheter online.
  • Det finns normalt sett ett stort spann vad gäller återbetalningstid vilket betyder att du kan göra dig av med lånet snabbt om du vill.
  • Det kan vara räddaren i nöden om du får en oförutsedd utgift.
  • Dessa långivare betalar ut godkända lån också på helger och kvällstid.

Nackdelar vid lån med dålig kreditvärdighet

  • Du kommer med stor sannolikhet att erbjudas en högre ränta än om du hade haft god kreditvärdighet om du vill ha möjlighet att få lån med dålig kredit.
  • Om du inte tänker igenom ditt lån och lånar smart så riskerar du att försämra din kreditvärdighet ytterligare. Lån med väldigt dålig kreditvärdighet är svårt att få.
  • Du får större skuldsättning än innan du valde att ta lånet.

Vad behöver du för ett lån med låg kreditvärdighet?

  • Du behöver visa att du kan återbetala lånet genom att visa att du har en bättre ekonomisk situation idag än förut.
  • Du behöver räkna med att få en högre ränta vilket betyder att du rekommenderas att göra upp en budget innan du ansöker om lån så att du vet vad du har att röra dig med.

Jämför lån från långivare

Ett smart sätt att se till att du hittar rätt långivare för dig är genom att jämföra långivare som finns på marknaden innan du lånar. Då vet du vad de har att erbjuda och du kan få en god översikt över parametrar som räntor, återbetalningstid, totalsumman som du kommer att behöva betala liksom andra avgifter som långivaren kommer att lägga på ditt lån. Du kan exempelvis besöka Smslansnabb för att jämföra lån på ett tryggt sätt.

Grundläggande krav för att låna med låg kreditvärdighet

  • Du behöver kunna uppvisa någon form av inkomst. Hur stor denna är beror helt på långivaren samt hur stort lån du vill ta. Detta kan vara i form av en lönespecifikation eller liknande.
  • Du behöver vara minst arton år gammal och i vissa fall tjugo år gammal för att få låna.
  • Du behöver inte vara svensk medborgare men du måste ha varit folkbokförd i Sverige i minst två år för att få låna.
  • Du kan öka dina chanser för att få ett lån om du har en medlåntagare när du vill låna trots dålig kreditvärdighet.

Typer av lån med låg kreditvärdighet

Det finns olika slags lån som du kan ta även om du har låg kreditvärdighet. Dessa lån är anpassade till din situation samt vad du behöver lånet för. Genom att läsa på om de olika slags lån som finns så kan du enklare göra rätt val för dig och därmed ta ett lån som fungerar väl för dig och din ekonomi. Att få lån trots dålig kreditvärdighet är möjligt om du lägger tid på efterforskningar och vill låna pengar utan avslag.

Sms lån med betalningsanmärkning utan UC

Även du som har dålig kredit kan låna pengar med dålig kreditvärdighet sms lån. Du använder då din telefon för att ansöka om och få lånet utbetalt. Dessa lån har ofta en hög godkännandegrad vilket innebär att du har stor chans och lätt att få lån med dålig kreditvärdighet. Lånen har dock i allmänhet en hög ränta. Sms lån med låg kreditvärdighet och betalningsanmärkning är svårt att få men det går.

Låna pengar snabbt utan säkerhet vid akut situation

Ibland uppkommer situationer snabbt och det är svårt att lösa det som hänt utan att ta ett snabblån utan säkerhet. Även om du har dålig kreditvärdighet så finns det möjligheter för dig att låna om diskmaskinen gått sönder eller om bilen inte fungerar som den skall. Då kan ett lån med dålig kreditvärdighet vara den enda lösningen. Räkna även här med att lånet kan ha en högre ränta än annars.

Lån med betalningsanmärkning och få svar direkt

Har du en eller flera betalningsanmärkningar men vill få ett lån så är detta möjligt. Du kan alltid läsa dig till vilka långivare som accepterar betalningsanmärkningar och även vilka som ger dig svar direkt. Med svar direkt innebär det att du får svar på om du är godkänd eller inte direkt på skärmen efter att du klickat på ansök.

De bästa långivarna baserat på Smslansnabb-specialisternas efterforskningar och bedömning

På Snabblansms arbetar experter med att ta fram de bästa lånemöjligheterna för dig som konsument, också om du har en låg kreditvärdighet. De bedömningar experterna gör baserar sig på vad som är viktigt att tänka på för att låna smart, att långivarna följer de regler som finns för god kreditgivning och liknande. Alla dessa faktorer har i denna undersökning tagits med i bedömningen så att du skall kunna lita på de rekommendationer som finns här.

Källor och detaljerad information om kreditvärdering