Vad är en betalningsanmärkning?

Betalningsanmärkningar - vad innebär det?

En betalningsanmärkning visar att en privatperson eller ett företag inte har betalat en skuld i tid. Kreditupplysningsföretag utfärdar dessa anmärkningar, och de blir synliga i ditt kreditregister om någon begär en kreditupplysning på dig, till exempel en långivare eller hyresvärd, tillsammans med andra ekonomiska uppgifter.

Kreditupplysningsföretagen har som huvuduppgift att ge banker, långivare och andra företag ekonomiska underlag för att underlätta deras riskbedömningar. Detta hjälper företagen att undvika kreditrisker i sin verksamhet som kan leda till förluster. Å andra sidan är det också till fördel för kunden, eftersom det minskar risken för hög skuldsättning.

Betalningsanmärkningar fungerar som en varning för kreditupplysningsföretagen när det gäller kunder som kan innebära en extra hög risk. Det gör det svårare för personer med anmärkningar att få lån, hyreskontrakt, betala mot faktura och andra ekonomiska åtaganden som innebär ett återbetalningsansvar.

Typer av betalningsanmärkningar

Det finns två typer av betalningsanmärkningar:

1. Allmänna betalningsanmärkningar inkluderar betalningskrav från den offentliga sektorn och uppkommer om en privatperson eller ett företag inte har betalat böter, skatter, avgifter eller studiemedel i tid.
2. Enskilda betalningsanmärkningar gäller betalningskrav från den privata sektorn och omfattar exempelvis obetalda hyror, leverantörsskulder eller om du inte har betalat för en vara du har köpt i tid.

Vilken information finns på betalningsanmärkningen?

När du tittar på ditt kreditregisterutdrag kan du hitta följande information om dina betalningsanmärkningar:

• Antalet anmärkningar
• Vilken typ av anmärkning det är (allmän eller enskild)
• När anmärkningen registrerades
• Hur stort skuldbelopp som orsakade anmärkningen

Idag väljer många företag att göra individuella bedömningar av betalningsanmärkningar för att bedöma kreditrisken. Det innebär att alla anmärkningar inte behöver vara lika skadliga för din kreditvärdighet. En undersökning från UC visar till exempel att anmärkningar som uppkommit på grund av obetalda TV-avgifter och vägavgifter ofta anses vara mindre allvarliga.

Däremot är betalningsanmärkningar som uppstår på grund av utmätning och utmätningsförsök vanligtvis sämre för din ekonomi, inklusive anmärkningar som du fått på grund av misskötta krediter och konkursansökan.

Hur länge har man betalningsanmärkning?

Det är viktigt att vara medveten om att betalningsanmärkningar är synliga hos alla kreditupplysningsföretag, som Upplysningscentralen, Creditsafe och Bisnode. Det spelar ingen roll var företaget hämtar sin kreditupplysning - anmärkningarna kommer alltid att vara synliga.

En betalningsanmärkning stannar inte bara kvar under den tid vi inte har betalat skulden, utan den fortsätter att vara synlig även efter att vi har betalat av skulden. För privatpersoner ligger betalningsanmärkningen kvar i minst 3 år, medan för juridiska personer, som exempelvis aktiebolag, kan den vara synlig i upp till 5 år.

Anledningar till att betalningsanmärkningar uppstår

Det finns flera faktorer som kan leda till en betalningsanmärkning, och vi ska gå igenom några av de vanligaste enligt Datainspektionen.

Först och främst kan en betalningsanmärkning uppstå om du har fått ett beslut om betalningsskyldighet av Kronofogden. Detta kan hända om du inte har protesterat mot ett betalningskrav och det har gått till inkasso. Det är därför viktigt att vara uppmärksam på eventuella krav och agera i tid om du inte håller med om det som krävs av dig.

En annan orsak kan vara om du har uteblivit från en förhandling i tingsrätten eller inte har svarat på en stämning med motargument. Det är viktigt att ta juridiska processer på allvar och delta aktivt om du blir kallad till förhandling eller får en stämning.

Missbruk av bankkonton, krediter eller lån kan också leda till betalningsanmärkningar. Det är viktigt att vara ansvarsfull med sina ekonomiska åtaganden och inte ta på sig mer skulder än man kan hantera.

I vissa fall kan konkurs leda till betalningsanmärkningar. Om du har hamnat i en konkurs är det viktigt att vara medveten om konsekvenserna och arbeta för att återställa din ekonomiska situation.

Skuldsanering kan också leda till betalningsanmärkningar. Skuldsanering är en process där en person med allvarliga ekonomiska problem får hjälp med att omstrukturera sin skuldbörda. Men det kan ändå påverka ens kreditvärdighet och leda till anmärkningar.

Slutligen kan misslyckade utmätningsförsök också resultera i betalningsanmärkningar. Utmätning är när Kronofogden tar beslag av egendom för att täcka obetalda skulder. Om utmätningsförsöken inte lyckas kan det påverka din ekonomi negativt.

Så utfärdas en betalningsanmärkning

För att förstå hur betalningsanmärkningar utfärdas, låt oss gå igenom processen. Om du har en obetald skuld, kommer företaget som du är skyldig pengar att skicka ut påminnelser om betalning. Dessa påminnelser kan innehålla påminnelseavgifter.

Om skulden fortfarande inte betalas, kommer en inkassobyrå att ta över indrivningen av skulden. De kommer att skicka en ny faktura som inkluderar det ursprungliga skuldbeloppet och eventuella extra avgifter, som inkassoavgifter och dröjsmålsränta.

Om skulden fortfarande inte blir betald, kan ärendet överföras till Kronofogden, som är en myndighet som hanterar skuldsanering och indrivning av obetalda skulder. Här tillkommer ytterligare kostnader.

När kreditupplysningsföretagen får information om den obetalda skulden, registrerar de detta i ditt kreditregister som en betalningsanmärkning. Denna anmärkning kan vara synlig för olika företag och långivare när de gör en kreditupplysning på dig.

Det är viktigt att förstå att betalningsanmärkningar inte utfärdas för små förseelser eller för att du glömde att betala en räkning i tid. Det är en konsekvens av att du har en obetald skuld som inte har blivit åtgärdad trots påminnelser och inkassoförsök.

Vad du kan göra för att undvika anmärkningar

Nedan ger vi några värdefulla tips för att undvika betalningsanmärkningar och hur du kan agera om du hamnar i en svår ekonomisk situation. Att förstå dessa råd kan hjälpa oss att ta bättre kontroll över vår ekonomi och undvika onödiga problem.

1. Betala dina räkningar i tid: En av de enklaste åtgärderna du kan vidta är att betala dina räkningar i tid. För att underlätta detta kan du använda autogiro för mobilabonnemang och andra fasta kostnader. Dessutom kan du ställa påminnelser i din mobiltelefon för att komma ihåg kommande betalningar. Om du planerar att vara borta under en längre tid kan du byta till e-fakturor via mejl och skaffa en digital brevlåda för att hantera viktig post från myndigheter online.
2. Kommunicera med dina skuldägare vid betalningssvårigheter: Om du hamnar i en situation där du har svårt att betala en skuld i tid, är det viktigt att omedelbart kontakta skuldägaren. Genom att förklara din situation och diskutera möjligheten till en alternativ betalningsplan, kan du undvika att ärendet går vidare till Kronofogden. Många skuldägare är angelägna om att få tillbaka sina pengar och kan vara villiga att hitta lösningar om du visar god vilja att betala.
3. Bestrid felaktiga betalningskrav: Om du märker att du har fått ett felaktigt betalningskrav bör du omedelbart kontakta personen eller företaget som påstår att du är skyldig pengar. Bestrid kravet tydligt och förklara varför det är felaktigt. Se till att spara kopior av all korrespondens och dokumentation för din egen skull. Om inkassobolag är inblandade bör du göra samma sak hos dem om så krävs.

Genom att vara uppmärksam på dessa tips kan du undvika betalningsanmärkningar och upprätthålla en sund ekonomi.

Vad är då ett omstartslån?

Ett omstartslån är en typ av lån som marknadsförs av några få långivare. Det är viktigt att förstå att ett omstartslån inte är ett vanligt privatlån. Istället är det avsett att hjälpa personer i ohållbara ekonomiska situationer och ska ses som en möjlig väg till att bli skuldfri.

Vi rekommenderar starkt att undvika att låna pengar om du har betalningsanmärkningar. Det bästa är att arbeta aktivt med att förbättra din ekonomiska situation och försöka undvika skuldsättning. Men vi förstår att det kan finnas situationer där ett omstartslån kan vara ett alternativ, särskilt om du har fått avslag på ansökan om skuldsanering.

Det är dock viktigt att vara försiktig och noga överväga konsekvenserna innan du tar ett omstartslån. Se till att du har en realistisk plan för att återbetala lånet och att du inte hamnar i en ännu mer svår ekonomisk situation.

Sammanfattningsvis är betalningsanmärkningar något som kan påverka din möjlighet att få lån, men det finns alternativ som omstartslån att överväga om du befinner dig i en svår ekonomisk situation. Kom ihåg att ta ansvar för din ekonomi och överväga noggrant innan du tar några lån.